Accession à la propriété
Types de prêts hypothécaires
De multiples options pour tous vos besoins
Avec autant de choix, il peut être difficile de trouver le bon prêt hypothécaire. Laissez-nous vous guider. Nous pouvons vous proposer le prêt hypothécaire le mieux adapté à votre situation personnelle.
Choisissez le prêt hypothécaire qui vous convient
Prêt hypothécaire fermé à taux fixe
Profitez de la tranquillité d’esprit avec des mensualités et un taux d’intérêt qui restent inchangés pendant toute la durée du prêt hypothécaire.
Caractéristiques et avantages
✓ Durées proposées : 6 mois, 1 à 5 ans, 7 ans et 10 ans
✓ Options de paiement souples (hebdomadaire, aux deux semaines, mensuel, bimensuel)
✓ Payez par anticipation jusqu’à 20 % du capital initial chaque année civile
✓ Augmentez votre versement jusqu’à 100 %
Prêt hypothécaire ouvert à taux fixe
Profitez d’un taux d’intérêt qui reste le même et de la possibilité de rembourser votre prêt hypothécaire quand vous le souhaitez, sans pénalité.
Caractéristiques et avantages
✓ Possibilité de faire des paiements forfaitaires supplémentaires pour rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement
✓ Sécurité de savoir que votre taux hypothécaire ne changera pas, même si les taux d’intérêt augmentent
✓ Durées proposées : 6 mois et 5 ans
✓ Options de paiement souples (hebdomadaire, aux deux semaines, mensuel, bimensuel)
✓ Le prêt hypothécaire peut être remboursé en tout temps sans écoper d’une pénalité.
Prêt hypothécaire fermé à taux variable
Avec un taux d’intérêt qui fluctue en fonction du taux préférentiel, vous êtes avantagé lorsque les taux baissent. Si les taux augmentent, votre coût d’emprunt augmentera aussi.
Caractéristiques et avantages
✓ Possibilité de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement si le taux préférentiel baisse
✓ Possibilité de transformer le prêt hypothécaire à taux variable en un prêt hypothécaire à taux fixe à tout moment
✓ Durées proposées : 3 ans et 5 ans
✓ Options de paiement souples (hebdomadaire, aux deux semaines, mensuel, bimensuel)
✓ Payez par anticipation jusqu’à 20 % du capital initial chaque année civile
✓ Augmentez votre versement jusqu’à 100 %.
Prêt hypothécaire ouvert à taux variable
Profitez de la souplesse d’un taux d’intérêt qui fluctue en fonction du taux préférentiel, ainsi que de la possibilité de rembourser votre prêt hypothécaire quand bon vous semble.
Caractéristiques et avantages
✓ Avantages potentiels d’un prêt hypothécaire à taux variable
✓ Possibilité de faire des paiements forfaitaires supplémentaires pour rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement
✓ Possibilité de transformer le prêt hypothécaire à taux variable en un prêt hypothécaire à taux fixe à tout moment
✓ Durée proposée : 3 ans
✓ Options de paiement souples (hebdomadaire, aux deux semaines, mensuel, bimensuel)
✓ Le prêt hypothécaire peut être remboursé en tout temps sans écoper d’une pénalité.
Prêt hypothécaire assorti d’une remise en espèces
Avez-vous besoin de fonds supplémentaires pour rénover ou meubler votre nouvelle maison? Profitez de la possibilité de récupérer jusqu’à 5 % du capital en espèces*.
Caractéristiques et avantages
✓ Possibilité d’accéder à des fonds supplémentaires pour des dépenses imprévues
✓ Avec une remise en argent de 5 %, vous pourriez recevoir 10 000 $ si le capital de votre prêt hypothécaire est de 200 000 $
✓ Sécurité d’un taux d’intérêt fixe
✓ Durées proposées : 6 mois, 1 à 5 ans, 7 ans et 10 ans
✓ Options de paiement souples (hebdomadaire, aux deux semaines, mensuel, bimensuel)
✓ Augmentez votre versement jusqu’à 100 %.
✓ Payez par anticipation jusqu’à 20 % du capital initial chaque année civile
Prêt hypothécaire multipropriétaire
Envisagez-vous d’acheter une maison avec vos parents ou un autre membre de la famille, ou avec un ami? Grâce à un prêt hypothécaire multipropriétaire, vous pouvez partager les coûts.
Caractéristiques et avantages
✓ Rend l’accession à la propriété plus abordable en vous permettant de partager les frais
✓ Permet à plusieurs investisseurs de participer à un seul prêt hypothécaire
✓ Le processus de demande est le même que pour un prêt hypothécaire traditionnel
✓ Durées proposées : 6 mois, 1 à 5 ans, 7 ans et 10 ans
✓ Options de paiement souples (hebdomadaire, aux deux semaines, mensuel, bimensuel)
✓ Les options de paiement varient en fonction du type de prêt hypothécaire choisi.
Prêt hypothécaire multi-option
Puisez dans la valeur nette de votre maison grâce à un prêt hypothécaire qui vous permet de combiner vos options de financement immobilier et de crédit, le tout dans un seul compte.
Caractéristiques et avantages
✓ Vous permet d’utiliser la valeur nette de votre maison pour gérer tous vos besoins de crédit
✓ Combine votre prêt hypothécaire et d’autres options de financement dans un seul compte pratique
✓ Si vous avez plus de 20 % de valeur nette dans votre maison, vous pouvez accéder à 80 % de sa valeur estimée
✓ Durées variables
✓ Options de paiement souples (hebdomadaire, aux deux semaines, mensuel)
Flex-hypothèquemd
Profitez à la fois de la sécurité des paiements d’un prêt hypothécaire à taux fixe et des économies potentielles d’un prêt hypothécaire à taux variable en cas de baisse des taux d’intérêt.
Caractéristiques et avantages
✓ Possibilité de diviser votre prêt hypothécaire en différentes durées (jusqu’à six)
✓ Choisissez certaines durées à taux fixe pour obtenir un taux d’intérêt sûr qui ne changera pas
✓ Choisissez des durées à taux variable pour profiter d’une baisse des taux d’intérêt
✓ Durées mixtes proposées (jusqu’à six)
✓ Les options de paiement varient en fonction du type de prêt hypothécaire choisi.
Prêt hypothécaire de placement
Achetez-vous une propriété pour la louer? Il peut s’agir d’une excellente option de placement. De plus, elle peut vous procurer un revenu mensuel régulier.
Caractéristiques et avantages
✓ Bien qu’il n’y ait aucune garantie que la valeur d’une propriété augmente, l’immobilier s’est historiquement apprécié au fil du temps
✓ Les revenus locatifs peuvent fournir des liquidités
✓ Durées proposées (prêt fermé à taux variable : 3 ans et 5 ans), (prêt ouvert à taux variable : 3 ans), (prêt fermé à taux fixe : 6 mois, 1 an à 5 ans**, 7 ans et 10 ans), (prêt ouvert à taux fixe : 6 mois et 1 an)
✓ Options de paiement souples en fonction du type de prêt choisi (hebdomadaire, bihebdomadaire, mensuel, bimensuel).
✓ Certaines dépenses liées à l’immobilier locatif peuvent faire l’objet d’une déduction fiscale
Communiquez avec nous dès aujourd’hui et nous vous aiderons à choisir l’option la plus adaptée à vos besoins.
ou appelez-nous au 1.877.560.0100
Nos taux hypothécaires actuels
Prêt hypothécaire fermé à taux variable de 5 ans – à quotité majorée
Taux d’intérêt
1,20 % *
Prêt hypothécaire fermé à taux fixe de 3 ans– à quotité majorée seulement
Taux d’intérêt
2,29 % *
Prêt hypothécaire fermé à taux variable de 5 ans - ordinaire
Taux d’intérêt
1,55 % *
*Les taux peuvent être changés à tout moment.
Outils et ressources
Liste de contrôle pour le transfert d’un prêt hypothécaire
Liste de contrôle pour le transfert d’un prêt hypothécaire
Mise en route
Que vous contractiez votre premier prêt hypothécaire, que vous renouveliez un, le changiez ou le refinanciez, nous sommes là pour vous guider d’un bout à l’autre des démarches. Commencez par une conversation – découvrez à quel point cela peut être facile. Contactez l’un de nos spécialistes en prêts hypothécaires dès aujourd’hui.
Articles
Conseils pour choisir les meilleures options hypothécaires
Tenez compte de ces huit conseils pour choisir le meilleur prêt hypothécaire pour vous.
Qu’est-ce qu’un « test de résistance hypothécaire »?
Découvrez si vous serez en mesure de payer votre prêt hypothécaire en cas de hausse des taux d’intérêt.
Liste de contrôle pour le renouvellement de votre prêt hypothécaire
Utilisez cette liste de contrôle pour passer en revue toutes vos options lorsque vous devez renouveler votre prêt hypothécaire.
Apprenez-en plus sur les prêts hypothécaires et les frais de la Caisse Alterna
Foire aux questions
Prêts hypothécaires fermés
Un prêt hypothécaire fermé est généralement assorti d’un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt hypothécaire ouvert. Cependant, vous ne pouvez pas rembourser un tel prêt par anticipation, le renégocier ou le refinancer sans écoper d’une pénalité.
Prêts hypothécaires ouverts
Un prêt hypothécaire ouvert peut être assorti d’un taux d’intérêt légèrement supérieur à celui d’un prêt hypothécaire fermé, mais il vous donne la possibilité de rembourser votre prêt hypothécaire quand vous le souhaitez, sans pénalité.
Prêts hypothécaires à taux fixe
Un prêt hypothécaire à taux fixe est assorti d’un taux d’intérêt fixe pendant toute sa durée. En d’autres termes, vous avez l’avantage de toujours savoir quels seront vos paiements. Nous proposons des prêts hypothécaires à taux fixe d’une durée allant de six mois à dix ans.
Prêts hypothécaires à taux variable
Dans le cas d’un prêt hypothécaire à taux variable, votre taux d’intérêt fluctue en fonction du taux préférentiel, ce qui peut vous aider à économiser des intérêts si les taux baissent pendant la durée de votre prêt. En revanche, si les taux d’intérêt augmentent, le coût de l’emprunt augmentera. Bonne nouvelle : Vous pouvez transformer nos prêts hypothécaires fermés à taux variable en prêts hypothécaires à taux fixe quand vous voulez.
Votre mise de fonds
Un prêt hypothécaire traditionnel exige une mise de fonds égale à au moins 20 % du prix de la maison. Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire auprès d’un fournisseur, comme la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) ou Sagen MC. Dans certains cas, l’assurance prêt hypothécaire peut être requise même avec une mise de fonds de 20 %.
La prime de l’assurance prêt hypothécaire est calculée en fonction du montant du prêt hypothécaire et du montant de la mise de fonds. Pour votre commodité, vous pouvez l’acquitter à même vos versements hypothécaires périodiques.
Pour en savoir plus, consultez l’un de nos spécialistes en prêts hypothécaires.
Vos mensualités
En règle générale, vous devriez prévoir de ne pas consacrer plus de 32 % de votre revenu annuel brut aux frais de logement. Autrement dit, si le revenu annuel brut de votre ménage est de 40 000 $, vous ne devriez pas avoir à dépenser plus de 12 000 $ par an ou 1 000 $ par mois sur les éléments suivants :
- Paiements hypothécaires
- Impôts fonciers
- Services publics
- Frais de copropriété
Vous devez aussi vous assurer que vos frais de logement et autres obligations financières, comme les paiements de prêts personnels, le remboursement du solde des cartes de crédit, les frais de garde d’enfants ou les pensions alimentaires, représentent moins de 40 % de votre revenu annuel brut.
Consultez notre calculatrice hypothécaire pour obtenir une ventilation plus détaillée.
L’approbation préalable du prêt hypothécaire élimine l’incertitude quant à la maison à acheter
Avant de commencer à chercher une maison, déterminez exactement le montant que vous pouvez emprunter. Nos conseillers hypothécaires compétents peuvent vous aider à déterminer ce montant en fonction de votre mise de fonds et des mensualités que vous pouvez vous permettre.
Une fois que le montant de votre prêt hypothécaire est approuvé, vous serez prêt à rechercher une maison en toute confiance et à signer rapidement une offre d’achat lorsque l’occasion idéale se présente.
Le Régime d’accession à la propriété (RAP) fédéral permet aux acheteurs d’une première maison de retirer jusqu’à 35 000 $ de leur régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour acheter une résidence admissible. Vous avez ensuite jusqu’à 15 ans pour rembourser votre REER par versements annuels. Pour y être admissibles, ni vous ni votre conjoint ne devez avoir été propriétaires d’une maison au cours des cinq années précédentes.
Il est important de noter que certains REER, comme les REER immobilisés ou collectifs, ne vous donnent pas droit au retrait retirer des fonds. Assurez-vous donc de demander à l’émetteur de votre REER des renseignements sur le type de REER que vous possédez et sur la possibilité d’en retirer des fonds.
L’Incitatif à l’achat d’une première propriété aide aussi les acheteurs d’une première maison à réduire leur paiement hypothécaire mensuel. Cet incitatif prévoit 5 % ou 10 % du coût d’une maison nouvellement construite, 5 % du coût d’une maison de revente ou 5 % du coût d’une maison mobile/manufacturée nouvelle ou de revente. Pour y être admissible, votre ménage doit gagner moins que 120 000 $ (150 000 $ si vous vivez dans les régions métropolitaines de recensement de Toronto, Vancouver ou Victoria) et ni vous ni votre conjoint ne pouvez avoir été propriétaires d’une maison durant l’année de l’acquisition ou au cours de l’une des quatre années précédentes. Le montant d’un prêt hypothécaire assuré et de l’incitatif de la SCHL est plafonné à 480 000 $, ce qui signifie que le prix maximal d’une maison que vous pourriez acheter avec une mise de fonds de 15 % est de 565 000 $.
Les propriétaires n’ont pas à payer d’intérêts sur l’incitatif, mais l’argent doit être remboursé après 25 ans ou à la vente de la propriété, selon la première éventualité. Le gouvernement participera à la hausse ou à la baisse de toute variation de la valeur dudit bien.
Les économies s’accumulent au fil du temps
Les chiffres suivants sont donnés à titre indicatif et supposent un taux hypothécaire de 3,09 %.
Sans incitatif de la SCHL | Avec incitatif de la SCHL | |
|---|---|---|
Prix du logement | 500 000 $ | 500 000 $ |
Mise de fonds hypothécaire | 50 000 $ | 100 000 $ |
Coût de l’assurance prêt hypothécaire | 13 950 $ | 11 201 $ |
Montant du prêt hypothécaire | 463 950 $ | 411 251 $ |
Paiement mensuel | 2 271 $ | 1 965 $ |
Économies mensuelles | 252 $ | |
Économies annuelles | 3 024 $ | |
Économies sur 25 ans | 75 600 $ |
Vous avez le choix parmi un nombre d’options hypothécaires, notamment les prêts à taux fixe ou à taux variable, ouverts ou fermés, qui sont adaptées à vos besoins et à votre style de vie. Nos spécialistes en accession à la propriété peuvent vous guider tout au long du processus.
Constituer son équipe d’achat de maison
Une fois que vous êtes prêt à chercher une maison, il est temps de constituer une équipe de professionnels qui pourront vous prêter concours. Les conseillers en prêts hypothécaires d’Alterna peuvent vous aider à choisir le prêt hypothécaire qui convient à vos besoins et en approuver le montant préalablement à l’achat. Vous saurez ainsi exactement combien vous pouvez vous permettre de dépenser.
Voici d’autres professionnels qui peuvent vous aider dans vos démarches d’achat de maison :
- Agent immobilier : Bien que vous puissiez acheter une maison sans avoir recours à un agent immobilier, c’est une bonne idée de s’adjoindre les services d’un. En donnant à l’agent immobilier une description détaillée de vos besoins, celui-ci peut vous offrir des conseils objectifs et vous aider à trouver et à comparer un certain nombre de logements.
- Inspecteur immobilier : Demandez à un compétent inspecteur en bâtiment de vous délivrer un bilan de santé pour vous assurer que vous n’achetez pas une maison avec des surprises dissimulées. Lorsque vous engagez un inspecteur, il est recommandé de lui demander des références.
- Avocat : Un avocat spécialisé dans l’immobilier protège vos intérêts en préparant et en examinant les documents relatifs à votre contrat d’achat, aux documents hypothécaires, aux titres de propriété et aux documents de mutation immobilière.
Frais de clôture
Sachez à quoi vous attendre bien avant le jour de la clôture. Vous devrez prévoir un budget pour ce qui suit :
- Primes d’assurance de la SCHL ou de SagenMC : Ces frais s’appliqueront si vous achetez une maison avec une mise de fonds inférieure à 20 %.
- Droits de mutation immobilière : Le gouvernement provincial prélève ces droits exceptionnels lorsque vous achetez une maison. Le montant pourrait s’élever à environ 20 000 $ pour une maison coûtant 700 000 $ (n’hésitez pas à demander à votre avocat des détails sur votre situation particulière). Si vous achetez une première maison nouvellement construite, vous pourriez avoir droit à une ristourne.
- Frais juridiques : Vous êtes responsable du paiement des honoraires et des débours de votre avocat. Les services que votre avocat peut facturer comprennent l’examen de titres immobiliers, la rédaction du titre de propriété et la préparation de l’hypothèque.
Vous pouvez également avoir besoin des produits suivants…
Assurance prêt hypothécaire
Votre mise de fonds est-elle inférieure à 20 %? Vous devez souscrire une assurance prêt hypothécaire
Marge de crédit garantie
Accédez à des fonds à un taux d’intérêt plus bas, garantis par une sûreté, comme la valeur nette de votre maison.
Compte chèques
Trouvez une façon plus intelligente de faire fructifier votre argent. Alterna a un forfait bancaire qui répond à chaque besoin individuel.
Cartes de crédit
Que vous recherchiez des frais réduits ou des récompenses plus élevées, nous avons une carte de crédit adaptée à vos besoins.
Gestion de patrimoine
Découvrez comment Patrimoine Alterna peut vous aider à gérer vos placements afin que vous puissiez constituer, renforcer et préserver votre patrimoine.
Assurance-crédit
Protégez vos proches tout en assurant votre tranquillité d’esprit. Notre protection des paiements† garantit que vos obligations financières seront honorées en cas d’invalidité, de maladie grave, de perte d’emploi† ou de décès.
L’assurance-crédit est proposée pour les produits suivants en cas de décès, d’invalidité et de maladie grave:
- Prêts hypothécaires
- Prêts personnels
- Marges de crédit
De plus, l’assurance-crédit est proposée pour les produits suivants en cas de perte d’emploi :
- Prêts hypothécaires
Comment pouvons-nous vous aider?
* Certaines conditions s’appliquent. Communiquez avec nous pour obtenir tous les détails.
** Les taux promotionnels ne sont pas offerts pour les prêts hypothécaires de placement de 5 ans.
†Avis légal concernant la protection des paiements :
L’assurance-crédit collective est facultative et est souscrite par Co-operators Compagnie d’assurance-vie. Les services de soutien, comme le traitement des inscriptions, la tarification médicale et l’administration des demandes de règlement, sont pris en charge par les employés de CUMIS Services Incorporated. La garantie est régie par les modalités de la police d’assurance-crédit collective établie au nom du créancier et est assujettie aux modalités, exclusions et conditions d’admissibilité. Consultez le guide du produit et le certificat d’assurance pour connaître tous les détails de la garantie.
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